2023년 디딤돌 대출 조건과 금리 및 신청 방법

 

목차

 

2023년 디딤돌 대출

오늘은 디딤돌 대출에 대해 설명하려고 합니다. 디딤돌 대출은 특례보금자리론보다 조금 덜 알려지기도 하였고, 제한이 많다는 생각에 고려해보지 않으시는 분들도 많습니다. 하지만 이번에 디딤돌 대출이 개정이 됐습니다. 2023년 들어서 벌써 두 번째 개정입니다. 따라서 어떤 내용이 바뀌었는지 살펴보고 본인에게 가능한지 먼저 체크해 보시고 가능하시다면 디딤돌 대출을 받으시고 안된다면 그때 특례보금자리론으로 받으시는 것을 추천합니다. 그럼 같이 디딤돌 대출의 조건, 금리(우대금리)와 특례보금자리론과 비교까지 한번 살펴보도록 하겠습니다.

 

2023년 디딤돌 대출 조건과 금리 및 신청 방법

 

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2023년 디딤돌 대출 조건

구분	2023년 디딤돌 대출
주택가격	3억(만30세이상 미혼 단독세대주) 6억(신혼, 2자녀 이상)
가격기준	KB, 감정, 매매가 중 낮은 것 기준 5억 이하
면적	85㎡이하 / 60㎡이하 (만30세이상 미혼 단독세대주)
기본자격	세대원 전원 무주택자인 세대주
소득	6천 (싱글, 부부합산) / 7천 (생애최초, 신혼, 2자녀이상)
LTV	70% / 80%(생애최초) 최대 3억
DTI	60%
최대한도	2.5억(생애최초 3억, 신혼 4억, 2자녀 3.1억) / 1.5억 (만 30세 이상 미혼 단독 세대주, 생애최초 2억)
전입의무	1개월이내 전입, 1년 실거주
주택수검증	금지 규정 없음
순자산가액	5.06억 이하 (주택도시기금 자산평가)
만기	10,15,20,30년 (거치 1년 또는 비거치) 원리금균등, 원금균등, 체증식
용도	구입
금리	우대금리 소급
특이사항	구입용도만 가능 (소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우)

 

2023년 디딤돌 대출 주택 조건

2023년 2월 기준 이번에 바뀐 내용 중에서 가장 크게 바뀐 것은 신혼부부인 경우에 혜택을 볼 수가 있다는 것입니다. 신혼부부 같은 경우는 최대 대출 한도가 4억으로 늘어났고, 그다음에 주택 가격이 6억으로 디딤돌 대출을 받을 수 있습니다.

 

그리고 소득이 원래 6천만 원 이하인 분들이 해당이었지만 7천만 원으로 늘어났는데 생애 최초 2자녀 이상 신혼부부인 경우에는 소득이 7천만 원 디딤돌 대출을 이용할 수가 있습니다. LTV 80%까지 생애 최초를 이용을 할 수 있고, 대출 한도는 최대 3억입니다.

 

디딤돌 대출은 주택만 해당입니다. 이 주택에는 주거용 오피스텔 근린생활시설 숙박시설은 해당이 되지 않습니다. 주택이라고 하면 우리가 아파트, 연립 빌라 이런 물건들이 이제 해당이 됩니다. 디딤돌 대출은 매매가와 KB 시세, 감정원 시세 중에 낮은 것이 5억이 넘지 않으면 가능합니다. 그래서 우리가 보통 지금 현재 상황에서는 매매가가 5억인데 KB 시세가 5억 5천이라면 디딤돌 대출을 이용할 수가 있다는 뜻이기 때문에 좀 더 많은 분들이 혜택을 볼 수 있을 것 같습니다.

 

그리고 신혼부부인 경우는 주택 가격이 6억 이하인 분들까지는 이용이 가능합니다. 여기서의 3억은 원래 디딤돌 대출은 30세 미만은 미혼인 경우는 혜택이 거의 없고 불가능한데 이제 30세 이상인 미혼 단독 세대주인 경우는 집값이 3억까지는 이용을 할 수 있다는 그런 뜻입니다.

 

 

2023년 디딤돌 대출 조건과 금리 및 신청 방법

 

 

2023년 디딤돌 대출 소득 조건

부부 합산 연 소득은 6천만 원 이하인 분들이 이용을 할 수가 있습니다. 미혼인 분들 같은 경우에는 본인 혼자 소득으로 따져보면 되고, 생애 최초 2자녀 이상 신혼부부인 경우는 7천만 원이 넘어도 이용을 할 수가 있습니다.

 

2023년 디딤돌 대출 가능 한도

그리고 LTV 70% 집값의 70%까지는 대출이 가능하고, 생애 최초로 80% 이내 물론 최대한도가 정해져 있기 때문에 무조건 LTV 70%가 가능한 것은 아닙니다. DTI 60% 이내에 들어와야 되기 때문에 소득 제한도 있지만 또 소득이 너무 없어도 대출이 되지 않습니다. 이자 납입 능력이라고 해서 어느 정도 소득이 있어야지만 대출이 가능합니다.

 

최대한도 같은 경우는 비교적 아무 조건이 해당되지 않으신 분은 2억 5천이고, 생애 최초는 최대한도 3억, 2자녀 이상은 3억 1천, 신혼부부는 최대 4억까지 가능합니다. 그리고 30세 이상의 미혼 단독 세대주 같은 경우는 원래 1억 5천인데 생애 최초인 경우는 2억으로 한도가 늘어났기 때문에 여기서 내가 어떤 조건에 맞는지를 한번 먼저 짚고 나가는 게 제일 좋습니다.

세대주인 경우만 가능합니다. 무주택 세대주만 가능하고, 세대 전원이 전부 무주택자여야 합니다. 그리고 특이사항으로는 구입 용도만 가능합니다. 내가 집을 사고 살다가 갑자기 디딤돌 대출이 필요하다 이러면 되지 않고, 소유권 이전을 하고 3개월 이내까지만 대출을 신청한 경우에만 가능하기 때문에 구입 용도로만 디딤돌 대출을 받을 수 있다고 생각을 하면 될 것 같습니다.

 

 

2023년 디딤돌 대출 조건과 금리 및 신청 방법

 

2023년 대출 상환 만기 기간

대출 만기는 10년, 15년, 20년, 30년까지입니다. 특례 보금자리론이 40년 50년도 가능하지만 디딤돌은 현재 30년 만기까지 가능합니다. 상환 방식은 원리금 균등 방식, 원금 균등 방식 그리고 체증식 분할 상환 방식 모두 이용 가능합니다.

 

디딤돌 대출 같은 경우는 자산이 너무 많은 분들은 이용을 할 수가 없습니다. 배우자 소득 합산해서 자산이 5억 600만 원이 넘으면 이용을 할 수가 없는데 이 자산 평가는 주택도시기금에서 평가를 하게 되어 있습니다.

 

디딤돌 대출을 신청을 할 때 주택금융공사로 바로 하는 분들도 있지만 사실은 주택도시기금에 가서 자산 평가를 먼저 해서 통과가 되면 그다음에 주택금융공사로 신청을 하는 것이 훨씬 더 빨리 진행을 할 수 있기 때문에 여러분들이 미리 자산 평가를 받아두는 것이 좋습니다.

 

2023년 디딤돌 대출 실거주 조건

전입신고는 1개월 이내에 전입 신고를 하셔야 됩니다. 디딤돌 대출 같은 경우는 현재 실거주 조건이 있습니다. 그래서 1년 동안 그 집에 실거주로 거주를 하셔야지만 디딤돌 대출을 이용할 수가 있습니다. 추가 주택 매수를 고민하시는 분들 같은 경우에 디딤돌 대출은 금지 규정이 없습니다.

 

 

2023년 디딤돌 대출 조건과 금리 및 신청 방법

 

 

2023년 디딤돌 대출 우대금리

● 우대금리는 대출금리에 차감하여 적용

구분	항목	우대금리
중복적용 불가 (택1)	연소득 6천만 원 이하 한부모 가구	0.5%p
	다문화가구 · 장애인가구 · 생애최초 주택구입자 · 신혼가구	0.2%p
중복작용 가능	다자녀가구	0.7%p
	2자녀가구	0.5%p
	1자녀가구	0.3%p
	청약저축 가입자	0.1~0.2%p
	국토교통부 전자계약시스템을 활용하여 매매계약을 체결한 경우 (2023.12.31. 신규 접수분까지 한시적 운영)	0.1%p
	신규 분양주택 가구	0.1%p

 

 

2023년 디딤돌 대출 현재 금리

고정금리 또는 5년 단위 변동금리 (최저 1.5%)

소득수준 (부부합산)	만기별 금리 (%)
	10년	15년	20년	30년
2천만 원 이하	2.15	2.25	2.35	2.40
2천만 원 초과 ~ 4천만 원 이하	2.50	2.60	2.70	2.75
4천만 원 초과 ~ 6천만 원 이하 (생애최초, 신혼, 2자녀 이상 가구는 7천만 원)	2.75	2.85	2.95	3.00

 

디딤돌의 현재 금리는 위에 보이시는 금리표가 기본이고 생애 최초로 주택을 구입하는 신혼인 경우에는 아래표를 적용을 합니다. 그래서 기본적으로 우리가 30년으로 적용을 했을 때 가장 높은 금리는 3.0% 그리고 생애 최초 신혼은 30년으로 했을 때 2.7%입니다. 여기서 자녀 수가 들어가고 다른 혜택이 있으면 금리가 빠져서 위에 있는 일반 디딤돌은 최저 1.5% 생애 최초 신혼은 최대 1.2%까지 가능한 겁니다. 특례 보금자리 금리가 4%이기 때문에 디딤돌을 정말 금리가 싼 것입니다.

 

 

 

생애최초로 주택을 구입하는 신혼가구인 경우 금리적용 (최저 1.2%)

소득수준 (부부합산)	만기별 금리 (%)
	10년	15년	20년	30년
2천만 원 이하	1.85	1.95	2.05	2.10
2천만 원 초과 ~ 4천만 원 이하	2.20	2.30	2.40	2.45
4천만 원 초과 ~ 6천만 원 이하 (생애최초, 신혼, 2자녀 이상 가구는 7천만원)	2.45	2.55	2.65	2.70

 

2023년 디딤돌 대출 조건과 금리 및 신청 방법

 

 

디딤돌 대출과 특례보금자리론 비교

구분	2023년 디딤돌 대출	특례보금자리론
주택가격	3억(만30세이상 미혼 단독세대주) 6억(신혼, 2자녀 이상)	9억
가격기준	KB, 감정, 매매가 중 낮은 것 기준 5억 이하	KB, 감정, 매매가 모두 9억이하 신청일 기준
면적	85㎡이하 / 60㎡이하 (만30세이상 미혼 단독세대주)	없음
기본자격	세대원 전원 무조택자인 세대주	무주택(구입) / 1주택(구입, 상환, 보전)
소득	6천 (싱글, 부부합산) 7천 (생애최초, 신혼, 2자녀이상)	없음 (우대형 가격 6억↓, 소득 1억↓)
LTV	70% / 80%(생애최초)	70% (생애최초 지역, 가격무관 80%) (규제 60%) (실수요자요건 70%) *실수요자 : 가격 8억, 소득 9천, 무주택
DTI	60%	60% (규제 50%) (실수요자요건 60%) (생애최초 지역, 가격무관 60%)
최대한도	2.5억(생애최초 3억, 신혼이나 2자녀이상 4억) / 1.5억 (만 30세 이상 미혼 단독 세대주, 생애최초 2억)	5억
전입의무	1개월이내 전입, 1년 실거주	없음
주택수검증	없음	1년단위, 6개월이내 처분
순자산가액	5.06억 이하	없음
만기	10,15,20,30년 (거치 1년)	10,15,20,30,40,50년 (40년 만39세 또는 신혼) (50년 만 34세 또는 신혼)
용도	구입	구입, 보전(반환), 대환
금리	우대금리 소급	우대금리 소급 X

 

특례 보금자리론과 디딤돌대출을 비교해 보면 주택 가격은 다자녀까지는 신혼은 6억이고, 특례 보금자리론은 9억 그리고 가격 기준은 KB나 거래하는 매매가 중에서 둘 중에 낮은 것을 5억 혹은 6억이면 되는데, 특례 보금자리론은 KB시세와 매매가 모두 9억 이하여야 됩니다.

 

면적 기준이 디딤돌 대출은 있습니다. 면적 기준은 너무 크면 안 되고, 특례 보금자리론은 면적 기준이 없습니다. 만 30세 이상인데 미혼이시라면 면적이 작아야 하고, 만 30세 이상 미혼 단독 세대주는 최대한도가 1억 5천밖에 안 됩니다. 그래서 그 디딤돌 대출은 기혼하신 분 그리고 생애 최초 신혼이신 분들한테 너무나 유리한 대출입니다.

 

 

2023년 디딤돌 대출 조건과 금리 및 신청 방법

 

미혼 1인가구 디딤돌 대출 방법

미혼자이신 만 30세 이하는 아예 대출이 되지 않을뿐더러 만 30세가 넘었어도 미혼이라고 단독 세대주 1인 가구라면 대출 한도가 절반으로 줄기 때문에 너무나 불리한 제도입니다. 다만, 만 30세 이하나 이상인 미혼인 분들이 부양가족을 직계 존속 중에 한 분이나 미성년인 형제자매를 부양가족으로 넣고 6개월 이상 유지한 상태에서 대출을 신청하면 원하는 대로 대출이 나올 수 있습니다.

 

미혼 1인 가구들이 디딤돌 대출이 금리가 저렴하니까 준비하려고 하신다면 이제 부양가족을 넣는 방법밖에는 없습니다.
그게 아니면 특례보금자리론을 받으셔야 합니다.

 

특례 보금자리론을 좀 더 설명을 드리면 대출 한도는 최대가 신혼이나 다자녀 2자녀 가구를 했을 때 4억인데 특례 보금자리는 5억입니다. 물론 디딤돌 대출과 특례 보금자리론은 DSR은 보지는 않지만 DTI를 보기 때문에 소득 요건이 있습니다.

 

 

신혼부부 디딤돌 대출 이용 시

• 혼인관계 증명서 상 혼인신고일 (동일한 배우자와 최초 혼인 후 재혼한 경우 최초 혼인일)이 접수일로부터 7년 이내인 신혼가구
• 결혼예정인 경우 청첩장 또는 예식장계약서 상 결혼예정일이 접수일로부터 3개월 이내인 신혼가구
• LH 신혼희망타운 분양계약자 중 만 6세 이하 자녀를 둔 혼인가구

디딤돌 대출 조기 상환 수수료

지금 특례 보금자리론이 엄청 인기인 이유는 중도상환 수수료가 없기 때문입니다. 하지만 디딤돌 대출은 조기 상환 수수료가 있습니다. 최대 3년 이내 최대요율 1.2% 슬라이딩 방식으로 적용됩니다. 단, 3년이 지나면 중도상환 수수료가 없습니다. 슬라이딩 방식은 갈수록 줄어든다 이런 뜻입니다.

 

디딤돌 대출 심사기간

디딤돌 대출 같은 경우는 접수일로부터 40일 이내에 승인을 하며 승인일로부터 30일 이내에 대출이 실행됩니다. 결론은 70일 이내에 신청을 해야 한다는 말이 됩니다. 70일 정도 전후로 해서 신청을 하는 것이 가장 좋습니다.

 

2023년 디딤돌 대출 조건과 금리 및 신청 방법

 

 

디딤돌 대출 신청 방법

디딤돌 대출은 공사 홈페이지나 주택도시보증공사(HUG), 기금 E 든든 홈페이지에서 진행을 합니다. 주택도시보증공사(HUG)에서는 자산 평가를 먼저 하시고, 그다음에 공사 홈페이지로 진행을 하는 게 좀 더 수월할 수 있습니다.

 

5개 기금 수탁은행인 우리은행, 신한은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행에서도 직접 신청 가능합니다. 그리고 만약에 내가 공사 홈페이지에서 직접 신청을 할 때는 대출 실행을 희망하는 은행하고 지점을 이렇게 넣게 돼 있습니다. 그래서 은행을 클릭해서 12개 금융기관 중에 하나를 선택해서 대출 실행하는 은행을 선택을 하시면 됩니다.

 

실행은 은행에서 하고 나중에 주택금융공사로 다시 양도를 하는 방식으로 진행을 하는 거기 때문에 우리가 대출 실행은 해당 지점과 은행을 선택을 해주셔야 됩니다.

 

오늘 디딤돌 대출에 대해서 자세히 알아보았습니다. 디딤돌 대출을 이용할 수 있는 조건이 된다라고 하면 훨씬 더 유리하게 이용을 할 수가 있습니다. 그래서 많은 분들이 이용을 해서 저금리로 좋은 집을 구매하실 수 있기를 바랍니다.

 

 

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