청년형 소득공제 장기펀드 2024년 최신판

청년형 소득공제 장기펀드 2024년도 상황에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 사회 정착에 어려움을 겪는 청년들을 위한 다양한 정책들이 마련되어 있습니다. 이러한 정책들은 청년들의 어려움을 해결하고 지원하기 위해 개발되었습니다.

그중에서도 청년형 소득공제 장기펀드는 특별한 주목을 받고 있는데, 이는 다른 정책들과는 다소 다른 형태의 지원을 제공합니다.

 

청년형 소득공제 장기펀드 2024년

 

먼저, 청년형 소득공제 장기펀드는 청년층의 자산 형성을 돕기 위한 펀드상품입니다. 이를 통해 연말정산을 진행하는 직장인이나 종합소득세를 신고하는 사업자들은 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 이것은 정부에서 시행하는 청년 지원 사업 중 하나입니다.

 

목차

 

이 펀드의 공식 명칭은 '청년형 장기집합투자 증권저축'이지만, 일반적으로 '청년형 장기펀드'나 '청년 소장펀드'로 줄여서 부릅니다. '소장펀드'는 '소득공제 장기펀드'의 줄임말입니다.

하지만 청년형 소득공제 장기펀드도 몇 가지 고려해야 할 단점이 있습니다. 그러한 단점들을 고려하여 계획을 세우는 것이 중요합니다. 또한, 2024년 1월 연말정산 시 추가된 내용이 있으니 이를 유념하시기 바랍니다.

청년형 소득공제 장기펀드를 고려 중인 청년들에게는 이 글을 통해 필요한 정보를 얻고 계획을 준비할 수 있는 충분한 시간이 있음을 알려드립니다. 자산 형성과 미래를 준비하는데 도움이 되길 바랍니다.

 

청년형 소득공제 장기펀드

 

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청년형 소득공제 장기펀드는 총 급여액 5천만 원 이하 또는 종합소득금액 3,800만 원 이하인 만 19∼34세 청년들을 위한 지원 정책 중 하나입니다. 이 펀드를 통해 납입금액의 40%를 소득공제받을 수 있습니다.

먼저, 이 펀드는 매달 50만 원씩 저축하면 연 36만 원의 고정수익을 얻을 수 있으며, 투자를 통해 추가 수익을 얻을 수 있는 청년 금융상품입니다. 즉, 소득공제만으로도 연 36만 원의 수익을 올릴 수 있습니다.

 

청년형 소득공제 장기펀드

 

청년형 소득공제 장기펀드 지원 내용

청년형 소득공제 장기펀드는 크게 2가지 혜택을 제공합니다.

1) 소득공제: 납입금액(연 600만 원 한도)의 40%를 종합소득금액에서 소득공제하여 최대 연 240만 원까지 혜택을 받을 수 있습니다.

2) 만기수령금(3년 기준): 3년 동안 매월 50만 원씩 납입할 경우, 1800만 원에 펀드 수익과 소득공제 최대 720만 원을 더해 받을 수 있습니다. 계약기간은 3년 이상에서 5년 이하이며, 해지 시에는 추징세액이 부과됩니다.

※ 2024년부터 달라진 내용

1. 청년형 장기펀드 가입기간이 '23년 12월 31일까지'에서 '24년 12월 31일까지'로 연장되었습니다.
2. 청년형 장기펀드 간 '전환가입'이 허용되며, 이는 기존 펀드 해지 후 다른 펀드에 전액 납입하는 것을 의미합니다. 다만, 합산 보유기간이 3년 이상이면 추징금을 제외하고 전환 가입이 가능합니다.

 

 

청년형 소득공제 장기펀드 지원 내용

 

청년형 소득공제 장기펀드 신청 자격

 

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• 가입 기간: 2024년 12월 31일까지
• 가입 대상: 만 19세~만 34세 이하 청년
• 가입 조건:
  
  • 펀드 가입 시점에서의 연령이 만 19세 이상~만 34세 이하인 청년
  • 직전 과세 기간에 총급여액이 5천만 원 이하인 청년(직장인) 또는 종합소득금액이 3,800만 원 이하인 청년(사업자)
  • 군 복무(병역 이행 기간)를 마친 사람은 최대 6년(40세)까지 연령 인정 가능
  • 연간 총 급여액은 5,000만 원 이하, 종합소득금액은 3,800만 원 이하
  • 직전 3개 연도 중 한 번이라도 '금융소득 종합과세 대상자'였다면 신청 불가
  • '금융소득 종합과세 대상자'란 연간 이자 및 배당 소득 합계가 2천만 원을 초과하는 자를 말합니다.

 

※ 추가 정보

1. '금융소득 종합과세 대상자'가 될 경우, 가입일 기준 직전 3개 연도 중 한 번이라도 해당자가 된 경우, 가입이 불가합니다.
2. '총 급여액'은 직장인의 연봉에서 '비과세 급여'인 식대비, 자녀 보육수당, 자가운전 보조금 등을 제외한 금액입니다. (참고: 올해부터 '식대비' 비과세 한도가 10만 원에서 20만 원으로 인상됨)
   
   

청년형 소득공제 장기펀드 신청 자격

 

청년형 소득공제 장기펀드 신청방법

 

 

 

 

 

 

 

청년형 소득공제 장기펀드는 다양한 증권사에서 제공하고 있으며, 미래에셋증권, 하나금융 투자, KB자산운용 등이 해당됩니다. 신청 과정은 아래와 같습니다:

1. 원하는 증권사 선택: 가입하고자 하는 증권사를 선택합니다.
2. 펀드 검색: 해당 증권사의 펀드 검색 옵션에서 '청년형 소득공제 장기펀드'를 검색합니다.
3. 상품 선택 및 구매: 원하는 상품을 선택한 후 '구매하기'를 클릭합니다.

또한, 청년형 소득공제 장기펀드를 신청할 때는 소득금액증명서 발급번호가 필요합니다. 이 점을 미리 준비하시는 것이 좋습니다.

 

공제 신청 시 필요한 서류

1. '소득/세액공제 신고서'
2. 가입한 금융기관에서 발급받은 '청년형 장기집합투자 증권저축 납입증명서'
   • 직장인은 연말정산 시 회사에 제출
   • 사업자는 관할 세무서에 제출

 

 

청년형 소득공제 장기펀드 신청방법

 

청년형 소득공제 장기펀드 혜택

1. 가입한 후 최대 5년 동안, 1인당 연간 600만 원까지 납입 가능합니다.
2. 연말정산 시 (사업자는 종합소득신고 시), 지난해 납입금액의 40%에 해당하는 금액을 소득공제받을 수 있습니다.
3. 예시: 지난 해 연 600만 원 한도를 모두 납입한 경우, 연말정산 시 소득공제 혜택으로 납입액의 40%인 '240만 원'을 받을 수 있습니다.
4. '소득공제'란, 과세 대상 소득에서 공제받은 금액을 차감하여 과세 대상 소득을 감소시켜 세금을 줄이는 방식입니다.
   
   

두 개 이상의 금융기관에서 청년형 장기펀드 상품을 가입하더라도, 모든 펀드를 합산하여 연간 600만 원까지 납입 가능합니다.

청년형 장기펀드 가입기간 중, ① 총급여액이 8천만 원을 초과하거나, ② 종합소득금액이 6,700만 원을 초과한 해에는 소득공제 혜택을 받을 수 없습니다.

청년형 소득공제 장기펀드 혜택

 

청년형 소득공제 장기펀드 중도해지 시, 불이익 관련

 

 

 

 

 

 

 

만약 가입 후 3년 이내에 펀드를 해지, 양도, 인출하는 경우, 해당 기간 동안 공제 혜택이 적용된 납입금액의 6%를 '추징금'으로 납부해야 합니다.

🚨 중요: 의무 가입기간인 3년을 채우지 못하면 불이익이 크므로, 3년을 유지할 수 있는 분들만 가입하는 것이 바람직합니다.

다만, '중도해지 사유'가 펀드 가입자의 사망, 해외 이주, 3개월 이상의 장기요양 필요 등인 경우에는 추징금을 부과하지 않습니다.

또한, 2023년까지 알려진 사실에 따르면, 청년형 소득공제 장기펀드의 중도해지 사유가 위와 같은 경우에 한해 추징금 부과가 면제되며, 이를 고려하여 펀드 가입을 검토하는 것이 좋습니다.

 

 

청년형 소득공제 장기펀드 중도해지

 

청년형 소득공제 장기펀드 장점

1) 소득공제에 따른 절세 효과

청년형 소득공제 장기펀드 상품은 납입금액 중 40%를 소득 공제해 주기 때문에 연말정산 시에 환급액이 적으신 분들도 절세효과를 누릴 수 있습니다.

 

소득공제는 고소득자일수록 더 큰 혜택을 받을 수 있는데, 따라서 연 소득이 높아서 고세율이 적용되는 경우에 더욱 유리한 구조입니다. 다만, 소득이 일정 금액을 초과하는 해에는 공제 혜택을 받을 수 없으니 주의가 필요합니다.

2) 투자성향 선택 및 원하는 펀드 선택 가능

일반 펀드 상품에서는 투자자가 자신의 투자 성향을 선택하고 그에 맞춰 투자 전략을 결정할 수 있습니다. 이로써 원하는 펀드를 선택하여 투자할 수 있습니다.

3) 투자에 대한 지식 부족해도 가입 가능

투자에 대한 지식이 부족한 청년들에게는 자신이 설정한 조건 내에서 펀드 매니저가 대신하여 투자를 해주기 때문에 안정적이고 효율적인 투자가 가능합니다.

 

청년형 소득공제 장기펀드 장점

 

청년형 소득공제 장기펀드의 단점

1) 제한된 절세 효과

청년형 소득공제 장기펀드는 연간 급여액이 5,000만 원 이하인 경우에만 가입할 수 있습니다. 소득이 적은 경우에는 세율이 낮아서 소득공제 혜택이 적어진다는 단점이 있습니다.

2) 원금 비보장 상품

이 펀드는 원금이 보장되지 않는 투자 상품으로, 투자 가치에 따라 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 또한 최소 3~5년은 반드시 유지해야 하며, 최소 기간을 채우지 못하고 해지할 경우 추징금을 납부해야 하는 단점이 있습니다.

3) 수익이 보장되지 않음

청년형 소득공제 장기펀드는 펀드 상품으로, 투자에 따라 수익이 발생합니다. 따라서 수익이 발생하지 않을 수도 있으며, 심한 경우 원금 손실이 발생할 수 있습니다.

 

또한 이 펀드는 40% 이상 국내 주식에 투자하고 있어 안전한 자산을 보유하기 어렵다는 단점도 있습니다. 그러나 투자 전문가들이 투자를 대신해 주기 때문에 원금 감소 최악의 손해는 쉽게 발생하지 않으며, 투자에 관심은 있지만 공부할 시간이 없는 분들에게 유용할 수 있습니다.

 

 

청년형 소득공제 장기펀드의 단점

 

'청년 소득공제 장기펀드'는 재무 미래를 위한 중요한 도구 중 하나로, 신중한 판단이 필요한 분야입니다. 합리적인 선택을 통해 안정적이고 풍요로운 미래를 위한 길을 찾아 나가시기를 바랍니다. 함께 여행한 여정을 마치며, 여러분의 미래를 응원합니다.

 

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