생애최초주택자금대출 자격 한도 총정리

작년 동안, 정부가 다양한 부동산 규제 조치를 완화한 결과로, 생애 처음으로 주택을 구매한 20대와 30대의 수가 크게 증가했습니다.

 

그러나 아직도 경기 불황과 고금리 환경이 지속되고 있어, 생애 처음 주택 구매에 관심을 가지는 분들이 많습니다. 이 글에서는 이러한 분들을 위해 저금리로 최대 30년까지 대출을 받을 수 있는 정책상품, 생애최초주택자금대출에 대해 자세히 알아보겠습니다. 또한 주택을 처음으로 구매할 때 받을 수 있는 다른 혜택들에 대해서도 함께 소개해 드리겠습니다.

 

생애최초주택자금대출 자격 한도

 

목차

 

생애최초주택자금대출이란?

 

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생애최초주택자금대출은 주택도시기금에서 운영 중인 정책형 대출상품입니다. 이 대출의 특징은 대출 조건이 비교적 간단하고 맞추기 쉽다는 점입니다.

 

세대주와 세대원 모두 무주택자여야 하며, 부부의 합산 연소득이 6천만 원 이하(특정 조건에 따라 7천만 원 또는 8.5천만 원 이하 가능)이며, 순자산가액이 4.69억 원 이하일 때 신청할 수 있습니다. 또한, 주택가격의 최대 80%까지 대출이 가능하며, 대출 이자율은 소득 수준에 따라 다릅니다.

 

1. 대출상품 종류

이 대출은 주로 신혼부부, 다자녀 가구, 한부모 가구 등에게 유리한 조건을 제공하여, 이들이 주택을 구입하는 것을 돕고 있습니다. 대출상품에는 다음과 같은 두 가지 종류가 있습니다:

• 신혼부부전용 구입자금: 연 2.15% ~ 연 3.25%의 이자율로 제공되며, 혼인기간 7년 이내, 3개월 이내 결혼예정자인 신혼부부만 이용 가능합니다.
• 내 집마련디딤돌대출: 모든 미혼자와 신혼부부가 신청 가능하며, 이자율은 조금 높지만 자격 요건이 상대적으로 더 융통성이 있습니다.

 

 

2. 대출 조건

세대주와 세대원 모두 무주택자여야 합니다. 이는 주택 소유의 기회가 없었던 이들에게 혜택을 제공하기 위한 조치입니다.

 

대출 신청자와 배우자의 합산 연소득이 6천만 원 이하여야 합니다. 다만, 생애 첫 주택 구입자, 2자녀 이상 가구의 경우 연 소득 7천만 원 이하, 신혼가구는 연소득 8.5천만 원 이하까지 허용됩니다.

신청자 및 배우자의 합산 순자산 가액이 4.69억 원 이하여야 합니다. 대출은 주택 구입 시 사용할 수 있으며, 주택의 전용면적은 85㎡ 이하이어야 하며, 담보주택의 평가액은 5억 원 이하여야 합니다.

 

생애최초주택자금대출 자격

 

3. 대출 금액 및 이자율

• 대출 가능 금액은 주택 가격의 최대 80%까지입니다. 주택 가격이 5억 원인 경우, 최대 4억 원까지 대출이 가능합니다.
• 대출 이자율은 소득 수준에 따라 달라집니다. 소득이 높아질수록 이자율도 상승하며, 7천만 원 이상에서는 최대 3.55%의 이자율이 적용됩니다.
• 대출 기간은 최대 30년까지 가능하며, 고정금리 또는 5년 단위 변동금리 중 선택할 수 있습니다.

 

 

 

생애최초주택자금대출: 미혼자를 위한 금리, 한도, LTV, DSR

 

 

 

 

생애최초주택자금대출

 

1. 조건부 대출을 통한 주택 구매

미혼자들이 생애최초로 주택을 구매하기 위해서는 '내 집마련디딤돌대출'을 활용해야 합니다. 이를 신청하기 위한 조건부터 알아보겠습니다.

 

2. 생애최초주택자금대출 조건

• 부동산 매매 계약서 체결자 (계약금으로 통상 매매가의 10% 지불)
• 대출 신청 시 세대주 (부모와 함께 거주 중인 경우 독립 후 세대주로 신고 필요)
• 무주택자 (분양권 또는 조합원 입주권 보유 시 1 주택자로 분류되어 대출 불가)
• 연간 총소득 7천만 원 이하 (세전 소득 기준)
• 순자산 가액 4.69억 원 이하
• 주거 전용면적이 85㎡(수도권 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택 (대출 신청 시 담보주택의 평가액이 5억 원 이하)

*담보주택의 평가액: KB시세와 매매가 중 낮은 금액을 기준

 

생애최초주택자금대출

 

3. 미혼자의 생애최초주택자금대출 한도

최대 3억 원 (DTI 60%, LTV 80%)

• DTI? 연 소득을 기준으로 주택담보대출 원리금(이자+원금) 상환액과 기타 대출 원리금 상환액의 합을 연 소득의 60% 이하로 유지해야 합니다. 예를 들어 연 소득이 5천만 원인 경우, 기타 대출 원리금 상환액이 2천만 원 이하여야 대출을 받을 수 있습니다.

 

4. 생애최초주택자금대출 미혼자의 금리

고정금리 또는 5년 단위 변동금리
소득수준 (부부합산)	만기별 금리(%)
	10년	15년	20년	30년
20백만 원 이하	2.45	2.55	2.65	2.70
20백만 원 초과 ~ 40백만 원 이하	2.80	2.90	3.00	3.05
40백만 원 초과 ~ 70백만 원 이하	3.05	3.15	3.25	3.30
70백만 원 초과 ~ 85백만 원 이하	3.30	3.40	3.50	3.55

 

연 2.45% ~ 연 3.55% (소득 수준 및 만기 기간에 따라 고정금리 또는 5년 단위 변동금리 선택 가능)

 

생애최초주택자금대출 한도

 

5. 우대금리

• 생애최초구입자: 연 0.2% p
• 주택청약통장 가입기간 5년 이상 및 60회 차 이상 납입: 연 0.3% p
• 가입기간 10년 이상 및 120회 차 이상 납입: 연 0.4% p
• 가입기간 15년 이상 및 180회 차 이상 납입: 연 0.5% p
• 부동산 전자계약 체결 시: 연 0.1% p

 

미혼자들도 생애최초주택자금대출을 통해 주택을 구매할 수 있으며, 조건과 금리를 잘 고려하여 자신에게 맞는 대출 상품을 선택할 수 있습니다.

 

생애최초주택자금대출 신청방법

 

 

 

생애최초주택자금대출을 온라인으로 신청하는 경우, 기금 e 든든 홈페이지 또는 한국주택금융공사 웹사이트를 통해 가능합니다.

 

또한, 은행 방문 신청을 원하는 경우, 기금 수탁은행 중에서 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행, 대구은행, 부산은행에서 가능합니다. 단, 0.1% p의 우대금리를 받기 위해서는 온라인으로 신청하시는 것을 추천드립니다.

 

1. 준비서류

주택대출을 신청할 때 필요한 준비서류는 다음과 같습니다.

 

준비서류

 

• 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 하나
• 주민등록등본
• 건강보험자격득실 확인서 (근로자의 경우 재직증명서, 사업자의 경우 사업자등록증 제출 필요)
• 소득증빙 서류
• 주택 관련 서류 (토지/건물 등기사항전부증명서, 매매계약서, 인감증명서)

 

 

2. 이용절차

생애최초주택자금대출을 신청하는 절차는 다음과 같습니다.

• 대출 조건 확인: 기금 포털 또는 은행 상담을 통해 대출 기본 정보 확인
• 대출 신청: 주택도시보증공사 기금 e 든든, 한국주택금융공사 웹사이트 또는 은행 방문 신청
• 자산심사(HUG): 자산 정보 수집 후 심사
• 자산심사 결과 정보 송신(HUG): 대출 신청 시 기입한 신청자 휴대폰번호로 SMS 결과 발송
• 서류제출 및 추가심사 진행(수탁은행/한국주택금융공사): 한국주택금융공사 또는 은행 영업점에 필요 서류 제출, 소득심사, 담보물심사
• 한국주택금융공사 또는 은행 영업점에 필요 서류 제출: 대출 가능 여부 및 대출 한도 확인, 대출 실행
  
  

3. 주의사항 및 팁

주의사항

• 대출 조건 확인: 대출 조건이 변경될 수 있으므로, 신청 전에 항상 최신 조건을 확인하세요.
• 무주택자 여부: 세대원 전원이 무주택자인지 정확히 확인하세요. 과거 주택 소유 이력도 중요합니다.
• 자산 한도: 순자산가액이 4.69억 원을 초과하지 않는지 확인하세요. 이는 대출 자격에 영향을 미칩니다.
• 이자율 변동: 고정금리와 변동금리 중 선택 시, 시장 이자율 변동을 고려하세요.

 

팁

• 금리 비교: 다양한 은행의 금리를 비교하여 가장 유리한 조건을 선택하세요.
• 우대 금리 혜택: 가능한 모든 우대 금리 혜택을 확인하고 적용받으세요.
• 장기 계획 수립: 대출 기간과 상환 계획을 장기적으로 수립하여 재정적 부담을 최소화하세요.
• 추가 비용 고려: 대출 외에도 취득세, 등기비용 등 추가적인 비용을 고려하세요.

 

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지금까지 생애최초주택자금대출 미혼 금리, 한도, LTV, DSR 등에 대해 정리해 보았습니다. 또한, 생애최초 주택 구매자의 경우 주택가격과 연 소득에 제한이 없으며, 200만 원의 취득세 감면 혜택이 있음을 기억해 주세요.

 

2024년, 생애최초 주택자금 대출은 많은 이들에게 내 집 마련의 꿈을 실현할 수 있는 기회를 제공합니다. 특히 올해 주택 구입을 계획하고 계신 분들이라면 더 큰 도움이 될 것입니다.

 

올바른 정보와 철저한 준비를 통해, 여러분도 생애최초 주택자금 대출의 혜택을 최대한 활용할 수 있을 것입니다. 내 집 마련의 여정에 이 정보가 도움이 되기를 바랍니다.

 

생애최초주택자금대출 미혼자의 금리

 

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