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오늘은 아직 잘 알려지지 않아서 많은 분들이 이용하지 못하고 계시는 '개인신용평가 대응권'을 이용해야 하는 이유와 신청 방법에 대해 알려드리려고 합니다. 최근 더 사용하기 쉬워졌고, 본인의 신용을 등급을 조금 더 올릴 수 있는 계기가 될 수도 있고, 은행 대출 이자 금리를 낮출 수 있는 경우도 있으며, 신청 후 신용 등급을 20점 올리게 되면 40만 원 격려금도 받을 수 있는 기회이기 때문에 꼭 한번 글 내용 확인해 보시고 본인의 개인신용평가 대응권 이용해 보시길 바랍니다.
개인신용평가 대응권이란?
이제 온라인 홈페이지나 앱을 통해서 간단하게 '개인 신용평가 대응권'이라는 것을 신청할 수 있게 되었습니다. 여기서 '개인 신용평가 대응권'이란 신용 평가 회사들이 내 신용 평가 점수를 어떤 이유로 매기게 되었는지 설명을 요구하고 결과에 대한 이의를 제기할 수 있는 소비자에게 부여된 권리를 말합니다.
여러분들 본인의 신용 점수에 대해 얼마나 잘 알고 계신가요? 요즘에는 자주 사용하는 카톡에서 '카카오페이'로 들어가서 신용 점수를 바로 확인하거나 토스 앱이나 각 은행 앱에서도 신용평가 회사와 연동해서 손쉽게 실시간으로 변동되는 신용 점수와 상위 몇 % 인지까지 바로 확인할 수 있습니다. 그런데 신용평가 회사별로 평가하는 내 신용 점수가 조금씩 차이가 있습니다. 이것은 평가 수준이 일정하지 않다는 뜻입니다.
현대 사회에서 신용 점수는 내 얼굴이자 명함과 같다고 할 만큼 중요한 요소입니다. 신용카드 사용이나 대출, 본인의 일정 수입부터 국민연금, 건강보험료, 공과금 납부 내역 등 여러 가지 항목들을 평가해서 신용 점수를 산정한다고까지는 알려져 있지만 실제 평가 방식은 기업 비밀이기 때문에 고객들은 알 수 없을 뿐만 아니라 돈을 지불하고 이용하는 금융기관도 정확한 평가 방식을 알 수 없다고 합니다.
개인신용평가 대응권 행사해야 하는 이유
이러한 신용등급은 은행의 대출 이자 금리를 결정하고 금리 인하 요구건을 행사에서 기존에 받은 대출 금리도 낮출 수 있기 때문에 굉장히 중요합니다. 최근에는 신용회복위원회에서 채무조정 중인 청년이 신용 점수가 20점 이상 상승하면 40만 원의 격려금을 지급한다고 발표되기도 했습니다.
그만큼 신용 점수를 중요하게 생각한다는 것입니다. 내 신용 점수에 유리하게 반영된 항목과 불리한 내용 등을 본인이 간단하게 온라인으로 신청해서 직접 확인하고 이의 제기까지 할 수 있는 방법을 아래에 설명드리겠습니다.
2020년 8월부터 개인 신용평가 회사들에 내 신용 점수 평가 결과에 대해 어떤 이유로 점수를 매겼는지에 대한 설명을 요구하거나, 결과에 대한 이의를 제기할 수 있는 권리를 소비자에게 부여하는 '개인 신용평가 대응권'이라는 제도가 신용정보법이 생겼습니다. 하지만 FAX와 이메일로만 신청이 가능했고, 제대로 된 홍보를 하지 않아서 은행 직원들조차도 대부분 모르고 있었다고 합니다.
실제 지난 3년 동안 이 제도를 이용한 사람이 전 국민 중에 한 자릿수 밖에 되지 않았다고 합니다. 신용평가 대응권을 신청하면 내 신용 점수에 유리하게 반영된 항목과 불리한 내용 등을 본인이 직접 확인할 수 있습니다. 4월 초부터는 온라인
홈페이지나 스마트폰 앱을 통해서도 간단하게 신청할 수 있게 됐습니다.
개인신용평가 대응권 신청방법
신청은 신용평가 회사의 홈페이지나 앱에서 할 수 있습니다. 나이스 평가 정보(NICE)에서 신청하는 방법을 보여드리겠습니다. 앱을 설치하셔도 되지만 그냥 스마트폰이든 PC든 검색창에 '나이스 지키미' 검색하셔서 홈페이지에 들어가서 할 수 있습니다.
메뉴 창에 '미소 짓는 데이터 생활'이라는 메뉴에 소비자 보호 자동화 평가 결과 설명 요구에서 신청하실 수 있습니다. 스마트폰의 경우 우측 상담 메뉴바를 클릭하셔서 선택하시면 됩니다. 로그인을 할 때는 네이버나 카카오톡 선택해서 본인명의 휴대폰으로 인증한 후에 로그인할 수 있습니다. 온라인 신청 눌러서 신청하시면 됩니다.
결과는 3일 후에 우측의 '자동화평가결과 설명요구 내역 확인'해서 내 신용정보에 대한 산출 근거 등의 내용 등을 확인할 수 있습니다. 연체가 있었다면 연체 정보를 비롯해서 신용카드를 새로 만들었다거나, 부채 수준, 신용거래의 패턴, 국민연금, 건강보험료 등의 성실 납부 실적 등이 나옵니다. 사람이 하는 것이 아니고 컴퓨터가 기계적으로 점수를 매기기 때문에 신용 점수에 이의가 있다면 결과에서 이의 신청까지 하실 수 있습니다.
개인신용평가 대응권 결과 확인 방법
코리아크레디트뷰로, SCI평가 정보에서도 비슷한 방법으로 신청할 수 있습니다. 신청 후 3일 뒤면 문자로 결과를 확인할 수 있는 링크가 오고, 카톡으로 로그인해서 내역 확인에서 확인할 수 있습니다.
신용 점수를 산출할 때 긍정평가로 작용된 요인과 부정평가로 작용된 요인의 산출 근거를 볼 수 있고, 자동화 평가의 평가 요소와 활용 비중이 나와 있습니다.
신용거래 형태하고 채무 상한 이력 정보가 가장 비중이 높고, 아래쪽에 항목별로 상세한 설명을 볼 수 있습니다. 다음 페이지에서는 어떤 정보를 이용했는지에 대해서 항목별로 나오고, 신용점수에 이의가 있다면 잘못된 내용 정정할 내용 정정 사유 등을 입력해서 이의 신청을 할 수 있습니다.
신용대출금리뿐만 아니라 대출 금리까지 대출 금리로 인해 요새 많은 분들이 경제적 부담을 느끼고 계십니다. 요즘은 많이 알려진 '금리 인하 요구권'에 본인의 신용 점수가 많이 오른 경우도 해당하기 때문에 금리 인하 요구권을 행사해서 대출 이자를 줄일 수 있습니다. 금리 인하 요구도 마찬가지로 각 은행 앱이나 홈페이지에서 간편하게 신청할 수 있습니다.
무조건 받아들여지는 것은 아니지만 오늘 소개해드린 개인 신용평가 대응권 신청하시면서 내 신용 점수에 관심을 더 가져보시고, 과거에 비해 신용 점수가 많이 올랐다면 금리 인하 요구권도 일단은 신청해 보시는 게 좋을 것 같습니다. 오늘 알려드린 개인신용평가 대응권 잘 활용하셔서 대출 부담을 조금이나마 줄여보실 수 있길 바랍니다.
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